0

Спросите у юриста: сһеск-points при открытии счета в иностранном банке

В последнее время вопрос открытия банковского счета стало наболевшим для аграриев, которые ведут международный бизнес. Ведение хозяйственной деятельности становится жестче чуть ли не ежедневно. Учитывая внедрение международных стандартов на уровне закона в большинстве государств банки скорее становятся контролирующим и проверяющим инструментом, чем коммерческой организацией, где на первом месте — клиент.

Ирина Воеводина
партнер международной юридической службы Interlegal

При открытии счета клиенты сталкиваются с тщательной проверкой деятельности компании и персональной информации владельцев. Банки рассматривают каждую деталь — начиная от юрисдикции регистрации компании и заканчивая подробной информацией о контрагентах, от профессии и опыта работы управляющего счетом компании вплоть до семейного положения и количества детей. Для успешного открытия счета и дальнейшего комфортного сотрудничества с банком компания должна предоставить подробную историю ее деятельности, подкрепленную внушительным пакетом документов.

У каждого банка свои специфические требования, но все же есть общие правила оформления пакета документов, который является фундаментом для отношений. Далее — короткие сһеск-points, которые помогут подготовиться к открытию банковского счета.

Как выбрать банк?

При выборе банка необходимо учесть следующие факторы:

  • Юрисдикция компании. Убедитесь, что банк, где вы намерены открыть счет готов работать с юрисдикцией вашей компании.
  • Деятельность компании. Обратите внимание, что некоторые банки не обслуживают клиентов из определенных сфер бизнеса. Например, есть банки, которые не работают с IT-бизнесом, или с отдельными платежными системами.
  • Цели использования счета. Определите, как Вы будете использовать счет для сбережения средств или для проведения систематических транзакций.
  • Возможность посещение банка для собеседования. Если поездка в банк для подачи документов и прохождения собеседования для вас неприемлема — есть банки с возможностью дистанционного открытия счета.
  • Рейтинг банка. Изучите его позиции, ознакомьтесь с отзывами клиентов.
  • Сервисы. Изучите, какие услуги предоставляет банк, убедитесь в наличии интернет-банкинга.
  • Язык персонала. Определите, сможете ли вы беспрепятственно коммуницировать с вашим менеджером счета.
  • Тарифы. Цена, взимаемая за обслуживание счета и комиссии за проведение платежей часто зависят от сумм транзакций. Понимая примерный оборот и тарифы банка, можно заранее посчитать расходы на обслуживание счета.

Как подготовить банковские формы?

Подготовка банковских форм является одним из первых этапов открытия счета. Это довольно кропотливая работа, которую выполняет банк. Чтобы избежать необходимости повторного подписания форм, что влечет как минимум потерю времени, перед подписанием убедитесь в следующем:

  • Актуальность. Вся информация в формах должна быть актуальной и правдивой. Банки проверяют данные в открытых источниках и базах данных.
  • Подтверждение. Информация, изложенная в формах должна подтверждаться документально.
  • Полнота. Бланки должны быть заполнены на 100%.
  • Подписания. Формы должны быть подписаны исключительно по инструкциям банка. Отсутствие даже инициалов влечет за собой необходимость повторного подписания документа.

Какие корпоративные документы компании?

  • Подтверждение регистрации компании — сертификат регистрации;
  • Учредительные документы — устав, договор об учреждении компании/партнерства;
  • Подтверждение акционеров и бенефициаров компании — сертификаты акций, трастовые декларации;
  • Подтверждение активного статуса компании — актуальная выписка из реестра (обычно выдана не более года назад);
  • Подтверждение актуальности информации относительно директоров и акционеров компании — сертификат о полномочиях (Certificate of Incumbency);
  • Раскрытие структуры директоров и акционеров (в случае, если ими выступают юридические лица — полный пакет документов этих компаний вплоть до копий паспортов учредителей);
  • Финансовая отчетность (в зависимости от юрисдикции).

Какие надо документы по деятельности компании?

В банковских формах всегда указывается деятельность компании, включая сведения о контрагентах во входящих и исходящих платежах. При этом по каждому партнеру банка необходимо предоставить данные по:

  • Страны регистрации;
  • Обслуживающего банка;
  • Деятельности (за какие товары/услуги будут осуществляться платежи);
  • Веб-сайт;
  • Контракты для подтверждения реальности сделок.

Какие документы бенефициара и управляющего счетом?

Бенефициар и управляющий счетом (может быть одно лицо) должны иметь опыт в заявленной деятельности, иметь полномочия по управлению счетом компании и распоряжение ее материальными ресурсами. Поэтому в отношении этих персон необходимо предоставить максимально исчерпывающий перечень информации, в том числе документы, подтверждающие источники происхождения средств и благосостояния.

Как вести коммуникацию с банком?

Важным этапом открытия счета является общение с менеджером. В процессе рассмотрения пакета документов часто возникают дополнительные вопросы. Корпоративные документы отличаются в зависимости от юрисдикции и это, порой, создает длительные дискуссии с банком относительно их корректности. Поэтому необходимо своевременно и четко отвечать на вопросы банка. К тому же, лучше обратиться к своим агентам или юристам за разъяснениями относительно оформления документов и организационной структуры компании. Это значительно ускорит процесс и будет способствовать переговорам с банком.

Из вышеприведенного перечня требований видно, что банки действительно хотят знать своего клиента. Рассмотрение вопроса открытия счета проходит несколько этапов: менеджеры, юристы и compliance-отдел банка задействованы во всем процессе. С этим связано значительное увеличение сроков открытия счета. Всего лишь несколько лет назад такая процедура составляла около 2-х недель, сейчас рассмотрение документов может длиться 2-3 месяца. При этом гарантировать успешное открытие счета невозможно. Банки могут даже не объяснить причину своего отказа.

Однако, банки хотят работать с операционным бизнесом — с компаниями, которые ведут активную хозяйственную деятельность, и, не смотря на достаточно строгий формальный подход, открыты к диалогу. Поэтому для открытия счета нужно быть готовым рассказать подробную историю компании и иметь терпение.

Соавтор: юрист Международной юридической службы Виктория Руссєва

Бизнес партнерство и бизнес-идеи

Добавить комментарий